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近日，社交媒体上有中介称深圳、重庆等地出现了买房“负首付”，一时间获得了舆论的关注。
在调查中，深圳某中介向记者阐述称，所谓的“负首付”是指在售二手房售价预计低于银行评估价，这样贷款额度增高，相当于变相减少了首付，称之为“负首付”。
对此，北京市金诉律师事务所主任王玉臣明确指出：“这种做法显然是违规的，存在不小的法律风险。采用这种模式，往往需要签署‘阴阳合同’，这种方式本身也是违法行为。”
近日，有消息称深圳、重庆等地出现了买房“负首付”。图/IC photo
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“负首付”真相几何？
“负首付”究竟是如何操作的？新京报记者联系上了深圳某中介，该中介称：“比如，深圳罗湖区观山系列的二手房，例如观山瑞苑、观山祥苑等，属于拆迁安置房，这些小区的业主们刚拿到房本，目前可以交易，市面上就同时出现了一万多套的房源，甚至一些业主手中好几套安置房，着急出手变现，所以愿意低于银行评估价出售。”
这名深圳本地中介向记者进一步阐述称，比如买100万的房子，银行评估价150万，贷款额度增高至120万，这样反而可以多出20万来付首付。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示：“深圳案例中涉及的房源比较特殊，属于回迁房，有的业主手头有几套，业主售价是可能低于银行评估价的，但是目前对深圳楼市的影响也是有限的；另外，现在大家申请房贷的积极性不高，银行基于放贷的压力，也是想多放款的。”
除了上述深圳的个案外，更值得关注的是，市面上还存在故意“做高银行评估价”的现象。对此，中原地产首席分析师张大伟表示，这种做法业内俗称为“高评高贷”，指的就是银行评估价格比真实交易价格高，从而贷更多的款变相降低首付。高评就是高评估值，高贷就是高贷款额，里面涉及“阴阳合同”、卖家配合控款，其漏洞在于银行评估价有浮动空间，只要卖方同意即可，本质上是赤裸裸的违法。高评高贷也叫做倒拿钱、零首付、低首付。”
张大伟举例称：“假如房屋市值500万，银行评估价为450万，那么首次贷款可贷评估值的七成，即315万，首付185万，可是贷款人手里只有170万，不够首付款无法完成交易，这就有了高评高贷。评估机构将房子的评估价增加到480万，336万走银行贷款，这样一来，首付164万就可以完成这次交易。高评高贷需要有个前提，即贷款银行必须认可评估公司出具的评估报告，否则也是不可能成立的。”
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